Warum ich aus dem Aktienmarkt aussteige

Exit Zeichen als Symbol für den Ausstieg aus dem Aktienmarkt
Liebe Börsianerinnen, liebe Börsianer,

ich bin ein Aktien-Typ und ich bevorzuge Dividendenaktien. Es gibt keine andere Anlageform, die das Vermögen langfristig so zuverlässig vermehrt wie Aktien.

Über Jahrzehnte hinweg sind Aktien sogar sicherer als Anleihen, was dem herkömmlichen Denken widerspricht.

Jeremy Siegels Buch „Stocks for the Long Run“ zeigt nicht nur, dass Aktien besser abschneiden als Anleihen – was keine Überraschung ist -, sondern auch, dass über Zeiträume von 10 Jahren und länger die schlechteste Performance von Aktien besser war, als die schlechteste Performance von Anleihen.

Zwischen 1802 und 2021 verzeichneten die schlechtesten 10 Jahre für Aktien einen Rückgang von 4,0 %, während Anleihen um 5,4 % fielen. Über einen Zeitraum von 20 Jahren haben Aktien nie Geld verloren, während die schlechteste Performance von Anleihen bei einem Verlust von 3,1 % lag.

Warum gebe ich also den Aktienmarkt zugunsten von Anleihen auf?

Kurzfristig sind Anleihen – insbesondere die von Qualitätsunternehmen – sicherer als Aktien.

Ich kann nicht viel Risiko eingehen. Ich bezahle derzeit die Studiengebühren für zwei Kinder. Meine Frau und ich haben mehr als 20 Jahre lang fleißig für diesen Moment gespart und investiert. In den nächsten Jahren werden wir eine irrsinnige Menge an Geld an die Hochschulen zahlen. Und ich bin nicht bereit, mit diesem Batzen Geld ein großes Risiko einzugehen.

Am ehesten haben Sie die Garantie, Ihr Kapital zurückzubekommen, wenn Sie in Staatsanleihen investieren. Davon abgesehen ist der Besitz von hochwertigen Unternehmensanleihen eine relativ sichere Sache.

Junk Bonds, die risikoreichsten Unternehmensanleihen, haben eine historisch niedrige Ausfallquote von nur etwa 1 %. Und Investment-Grade-Anleihen haben eine minimale durchschnittliche Ausfallrate nur von etwa 0,44 %. Ihre Chancen, Ihr Geld zurückzubekommen, sind also extrem hoch.

Wenn ich in Anleihen investiere, habe ich nicht die Absicht, sie mit Gewinn zu verkaufen. Wenn ihre Kurse steigen und sich die Gelegenheit bietet, sie zu verkaufen, ist das großartig – aber meine Anleihepositionen sollen Erträge abwerfen und das Kapital schützen. Ich erwarte, dass ich eine Anleihe bis zur Fälligkeit halte.

Ich kaufe Anleihen mit kurzen Laufzeiten, weil ich das Geld bald brauche. Ich baue eine „Anleihen-Leiter“ auf, so dass die Fälligkeiten der Anleihen auf die nächsten Jahre verteilt sind.

Solange das Geld investiert ist, erhalte ich Zinsen auf die Anleihen. Jedes Jahr, wenn wieder eine Anleihe fällig wird, steht das Geld für die Zahlung der Studien­gebühren zur Verfügung.

Obwohl ich meine Dividendenaktien liebe, kann kurzfristig alles passieren. Und wenn der Markt fällt, möchte ich in der Lage sein, weitere Dividendentitel zu kaufen.

Sollte der Anleihemarkt in den nächsten Jahren abstürzen, ist mir das völlig egal. Ich habe nicht vor, meine Anleihen zu verkaufen, also ist der Kurs für mich nicht wichtig. Wenn die Anleihen fällig werden, bekomme ich mein Geld zurück.

Unternehmensanleihen sind nicht risikofrei, aber sie sind eine ziemlich sichere Möglichkeit, um Zinsen zu verdienen und sich darauf zu verlassen, dass die gesamte Investition zur Verfügung steht, wenn man sie braucht, solange man die Fälligkeit richtig einteilt. Ein Beispiel: Wenn Sie das Geld im Dezember 2023 benötigen, müssen Sie sicherstellen, dass Ihre Anleihe vor diesem Zeitpunkt fällig wird.

Die gute Nachricht ist, dass der Anleihenmarkt so groß ist, dass es kein Problem sein sollte, Anleihen mit dem gewünschten Fälligkeitsdatum und dem von Ihnen akzeptierten Risikoniveau zu finden.

Wenn Sie mit Ihren kurzfristigen Geldern kein großes Risiko eingehen können, sind Unternehmensanleihen eine gute Möglichkeit zu investieren.

Gutes Investieren!

Marc Lichtenfeld

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