3 Probleme mit dem digitalen Dollar der Fed

Digitaler Dollar der Fed

Sehr geehrter Leser,

das erste Mal, dass ich von einer digitalen Währung hörte, war bei einer „Occupy Wall Street“-Demonstration im Jahr 2011.

Wütende und frustrierte Amerikaner protestierten gegen die massiven Rettungsaktionen der Regierung für die Banken. Und gegen die ebenso überdimensionierten Boni, die an Spitzenbanker gezahlt wurden.
Tausende Demonstranten kampierten zwei Monate lang im Zuccotti Park in New York.

Also ging ich mit einigen Kollegen hinunter, um zu sehen, was es mit dem ganzen Trubel auf sich hatte.

Es herrschte Anarchie. Da viele der Demonstranten selbsternannte Anarchisten waren, machte dieser Teil Sinn.

Als sie mich im Anzug sahen, konnten sie es kaum erwarten, mir zu sagen, was mit der Wall Street nicht stimmt. Sie hatten jede Menge Geschichten parat, warum unser derzeitiges Finanzsystem nicht gut genug war.
Aber nur wenige von ihnen schienen sinnvolle Lösungen zu haben.

Bis mir jemand von Bitcoin erzählte. Ich gebe zu, dass ich anfangs skeptisch war. Es klang ein bisschen wie eine libertäre Fantasie.
Ein paar Jahre später, im Jahr 2014, las ich dann das Whitepaper zu Ethereum.
Danach war ich süchtig. Seitdem verfolge ich diesen Sektor.

Nach den ersten Occupy-Protesten vor über einem Jahrzehnt ging es mit Krypto­währungen steil bergauf. Sie haben die Skepsis abgeschüttelt und sich zu einem neuen Billionen-Dollar-Markt entwickelt.

Bitcoin ist von weniger als 30 Dollar auf über 67.000 Dollar bei seinem Allzeithoch gestiegen.

Die Zahl der Kryptobesitzer auf der Welt wächst kontinuierlich.

Aber es gibt noch eine weitere neue „digitale Währung“, die sich auf der ganzen Welt verbreitet.

Und heute werde ich Ihnen zeigen, wie diese neue Währung das Ende der Privatsphäre sowie des Wohlstands und der Freiheit, wie wir sie kennen, bedeuten könnte…

Digitale Währung auf Abwegen

Diese neue Art von digitaler Währung hat nichts mit Kryptowährungen zu tun.
Tatsächlich hat sie, wie Sie gleich sehen werden, mehr mit dem Dollar gemein, den wir ohnehin bereits benutzen.

Wir sprechen über eine digitale Zentralbankwährung (engl.: central bank digital currencie, CBDC).

Sie haben wahrscheinlich noch nie davon gehört. Jedoch arbeiten bereits Regierungen und Zentralbanken auf der ganzen Welt mit Hochdruck daran. Derzeit befinden sich weltweit 110 dieser CBDCs in der Entwicklung.

Sie können ihre Fortschritte auf dem CBDC-Tracker des Atlantic Council verfolgen.

Wie Sie sehen können, sind CBDCs überall:

Trotz der Eile, CBDCs zum Laufen zu bringen, gibt es immer noch keine klare Antwort darauf, was wir erwarten können.

Die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) gibt zu, dass der Begriff nicht genau definiert ist, aber dass es sich um „eine neue Form von Zentralbankgeld“ handelt.

CBDCs würden von Grund auf so konzipiert, dass sie mit unserem Hightech-Finanzsystem funktionieren. Sie würden vollständig digital sein.

Im Gegensatz zu Papiergeld, das anonym ausgegeben werden kann, wäre diese digitale Währung vollständig zurückführbar. Das bedeutet, dass die Zentralbanken Transaktionen überwachen, blockieren oder zensieren könnten.

Die Zentralbanken argumentieren, dass CBDCs notwendig sind, um Geldwäsche, Betrug und Terrorismusfinanzierung zu bekämpfen.

Beamte des Weißen Hauses behaupten, ein CBDC würde „einen besseren Zugang zum Finanzsystem ermöglichen und das Wachstum ankurbeln“.

Die Fed behauptet, CBDCs würden „gleiche Wettbewerbsbedingungen“ schaffen und Transaktionen vereinfachen.

Aber ist das wirklich so?

Schließlich würden CBDCs die nächste Generation von Währungen in dieselben Hände legen, die eine Rekordinflation verursacht und den Wert des Dollars geplündert haben.

Denken Sie daran, dass der US-Dollar seit der Gründung der Federal Reserve im Jahr 1913 über 96 % seiner Kaufkraft verloren hat:

Wie Sie gleich sehen werden, würden CBDCs noch mehr Macht in die Hände der Zentralbanker legen.

Deshalb läuten die Experten vom Cato Institute die Alarmglocken. Sie haben kürzlich gewarnt:

„Digitale Zentralbankwährungen sind unvereinbar mit der Freiheit. … Die wirkliche Gefahr bei CBDCs besteht darin, dass es keine Grenze für das Ausmaß der Kontrolle gibt, die die Regierung über die Menschen ausüben könnte, wenn das Geld rein elektronisch ist und direkt von der Regierung bereitgestellt wird.“

N.S. Lyons vom Manhattan Institute argumentiert, dass CBDCs „die größte Ausweitung der totalitären Macht in der Geschichte darstellen könnten“.

Selbst Kreditgenossenschaften und Bankenverbände stimmen dem zu. In einem gemeinsamen Schreiben zu den CBDCs warnten sieben der größten Handelsgruppen der Branche vor den „verheerenden Folgen für die Kosten und die Verfügbarkeit von Krediten für Verbraucher“.

Mir ist klar, dass dies alles ein wenig nach Panikmache klingt.

Aber wenn Sie erst einmal wissen, was mit einem CBDC möglich ist, werden Sie verstehen, warum diese Experten so besorgt sind…

Die 3 größten Probleme mit CBDCs

Wie ich bereits gesagt habe, ist unser traditionelles Bankensystem beschämend veraltet.
Das Gleiche gilt für unser Geld.

Doch unser derzeitiges System hat, obwohl es veraltet ist, seine Vorteile. Denn es begrenzt die Kontrolle der Zentralbanker über Ihre Kaufentscheidungen.

Zu Beginn des vergangenen Jahres stieg die Inflation an. Also haben Jerome Powell und Co. die Zinssätze erhöht, um die Ausgaben zu drosseln und die Inflation unter Kontrolle zu halten.
Wenn die Fed möchte, dass Sie stattdessen Geld ausgeben, wird sie die Zinsen senken.

Das führt mich zum ersten großen Problem mit CBDCs:

Mit einem CBDC haben die Zentralbanken die vollständige Kontrolle über Ihr Geld.

Die Fed würde sofort zum Mittelsmann für alle Ihre Transaktionen, Ersparnisse und Investitionen werden. Natürlich alles nur um Sie vor Betrug und bösen Akteuren zu schützen.

Das Centre for Economic Policy Research (CEPR) meint, dies würde „die Behörden in Versuchung bringen, die Kreditvergabe direkt zu steuern“.

Aber mit einem CBDC haben die Zentralbanken eine ganze Reihe von Möglichkeiten…

Sie könnten einfach ein Verfallsdatum auf Ihre „digitalen Dollar“ setzen. Entweder Sie geben Ihr Geld bis zu einem bestimmten Datum aus – oder Sie verlieren es für immer.

Klingt verrückt, oder? Aber es ist bereits Realität. Chinas neues CBDC enthält ein programmierbares Verfallsdatum.

Was ist mit dem Datenschutz? Herkömmliches Bargeld ist anonym.

Erinnern Sie sich an die Redewendung „paying under the table“ (=illegale Bezahlung von Arbeit)?

Mit digitalen Dollars können Sie das vergessen, denn…

2. CBDCs geben den Regierungen eine ganz neue Ebene der Verfolgung und Transparenz darüber, wie Sie Ihr Geld ausgeben.

Stellen Sie sich vor, Sie geben Washington eine digitale Datenbank mit allen Seriennummern Ihres Geldes und die Macht, diese Dollars durch die Wirtschaft zu verfolgen. Das ist es, was ein CBDC tun würde.

Es würde den Regierungen eine Fundgrube an Daten über Ausgaben und Investitionen bieten.

Zu Beginn des letzten Jahres haben wir einen Eindruck davon bekommen, was die Regierung mit dieser neuen Befugnis tun könnte.

Das war im Januar, während der „Freedom Convoy“-Proteste in Kanada. Premierminister Trudeau wollte die Demonstranten loswerden. Also kündigte er an, dass er ihr Vermögen einfrieren würde.
Dann ging seine Regierung noch weiter und ließ die Bankkonten aller Spender für die Proteste einfrieren. Einmal wurde sogar das Konto einer alleinerziehenden Mutter eingefroren, die nur 50 Dollar gespendet hatte.

CBDCs würden den Gesetzgebern noch mehr Möglichkeiten geben, in Ihr Privatleben einzudringen.

Um die New York Times zu zitieren: „Wenn Bargeld aus der Wirtschaft verschwindet, verschwindet auch die Privatsphäre“.

Und wie einige Ökonomen schadenfroh anmerken, würden CBDCs Steuern auf jede Transaktion ermöglichen.

Wenn Sie also Ihrem Nachbarn 100 Dollar für Hausarbeit zahlen, wäre das plötzlich steuerpflichtig. Genau wie die 50 Dollar, die Sie Ihrem Cousin für das Spiel leihen. Oder das Taschengeld, das Sie Ihren Kindern zahlen. Einfach alles.

Und das letzte große Problem mit CBDCs…

3. Es wird keine Möglichkeit geben, dass CBDCs ihren Wert behalten.

CBDCs werden immer noch von Zentralbanken kontrolliert, genau wie die derzeitigen Fiat-Währungen. Und genau wie bei diesen ist zu erwarten, dass sCBDCs mit der Zeit an Wert verlieren.
Denn es gibt keine Grenze für die Anzahl der Dollar, die die Regierung „drucken“ kann. Es gibt keine Begrenzung für die Rettungsaktionen oder die Konjunkturpakete.

Hinzu kommt das, was DoubleLine Capital die „Büchse der Pandora“ der CBDCs nennt – eine galoppierende Inflation.

Nach Ansicht von DoubleLine könnten CBDCs ein hohes Maß an Liquidität freisetzen. Gleichzeitig würden sie die Umlaufgeschwindigkeit des Geldes erhöhen.
Das ergibt einen Doppelschlag, der „weit mehr Inflation auslösen könnte, als die Zentralbanker erwarten“.

Um es noch einmal zusammenzufassen, ein CBDC könnte:
1. Den Zentralbankern die totale Kontrolle über Ihr Geld geben.
2. Ihre finanzielle Privatsphäre zerstören.
3. Den Wert Ihrer Ersparnisse vernichten.

Doch obwohl sie an all diesen Fronten versagt haben…

CBDCs haben bereits begonnen, die Macht zu übernehmen

Wie ich bereits erwähnt habe, gibt es bereits 110 verschiedene CBDC-Projekte in der ganzen Welt. 72 befinden sich in Forschung und Entwicklung. 15 durchlaufen die Pilotphase. Und 11 CBDCs sind bereits voll funktionsfähig.

Der „Sand Dollar“ der Bahamas ist eine von ihnen. Er macht jedoch weniger als 0,1 % des gesamten Bargelds auf den Bahamas aus.
Der IWF wies darauf hin, dass die schwache Cybersicherheit eine große Belastung für das neue CBDC darstellt. Die Organisation wies auch darauf hin, dass die Einwohner der Bahamas „nur begrenzte Möglichkeiten haben, den Sand Dollar zu nutzen“.
Letzten Endes sieht das Projekt der Bahamas eher nach einem Werbegag aus als nach etwas anderem.

Das CBDC in Nigeria hingegen war für die Machthaber eine Frage des Überlebens.
Die Einwohner des afrikanischen Landes sind gegenüber Banken und Regierungen zutiefst misstrauisch. 40 % von ihnen haben nicht einmal ein Bankkonto!

Als die Bürger begannen, auf Kryptowährungen umzusteigen, beeilte sich die Regierung, mit der CBDC namens „eNaira“ eine „Alternative“ zu etablieren.

Nigerianer haben das CBDC seit seiner Einführung im Oktober letzten Jahres für Transaktionen im Wert von 10 Millionen Dollar genutzt.

Wir haben bereits über Chinas CBDC gesprochen, das mit Abstand das größte der Welt ist.
Einem Bericht des Atlantic Council vom Oktober 2021 zufolge gibt es 123 Millionen individuelle digitale Brieftaschen (wallets) und 9,2 Millionen von Unternehmen.

Das System ist bereits schneller als Visa. Berichten zufolge kann es bis zu 10.000 Transaktionen pro Sekunde verarbeiten.

Trotz dieser beeindruckenden Zahlen weist der Atlantic Council darauf hin: „In Sachen Skalierbarkeit und Geschwindigkeit liegt es noch weit hinter Zahlungsriesen wie AliPay und TenPay zurück.“

Aber es könnte immer noch genug sein, um eine CBDC-Revolution auszulösen.

Experten des Center for Economic and Policy Research glauben: „Da China bereits den Weg des CBDC eingeschlagen hat, sehen andere es als zu spät an, sich zu widersetzen – selbst wenn sie die Risiken kennen, fühlen sie sich gezwungen, sich vorzubereiten.“

Auch die USA sind nicht weit davon entfernt. Am 9. März dieses Jahres unterzeichnete Präsident Biden die Executive Order 14067. Diese Anordnung legt den Grundstein für ein neues, von der US-Notenbank kontrolliertes CBDC.

Die „digitalen Dollars“ könnten also früher als erwartet auch hier in Amerika Einzug halten.

Tatsächlich wird bei der Federal Reserve bereits an einem „Projekt Hamilton“ gearbeitet.

Es ist zu viel, als dass ich hier darauf eingehen könnte.

In der nächsten Zeit erfahren Sie aber mehr dazu beim AnlegerVerlag, also halten Sie die Augen offen.

Würden Sie eine digitale Zentralbankwährung begrüßen?

Was würden Sie davon halten, das Bargeld für immer abzuschaffen und zu „digitalen Dollars“ überzugehen?
Das ist ein großer Schritt – und eine Frage, die Sie vielleicht in den nächsten Jahren beantworten müssen.

Ich bin gespannt, was Sie denken.

Schicken Sie eine E-Mail an kundenservice@anlegerverlag.de und lassen Sie es mich wissen!

Mit freundlichen Grüßen

Ian King

IanKing

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